Страхование

Страхование в Новосибирске

страхование, виды страхования, страхование новосибирск

 

Страхование онлайн, офлайн — основные виды страхования, а также факторы, влияющие на стоимость страхового продукта

Что такое страхование его виды и особенности? Каковы основные правила страхования через интернет? Особенности пенсионного страхования?

Доброго времени суток друзья! Компания «ОСАГО в Новосибирске» и я ваш эксперт в сфере страхования Анастасия приветствуем вас.

Сегодня мы публикуем материал по теме «Страхование». Наша публикация будет носить обзорный характер и будет полезна каждому, кто хочет воспользоваться услугами страхования.

Если вам не безразлична безопасность своей жизни и здоровья, а также сохранность своего имущества, то дочитайте данный материал до конца. 

Что такое страхование? 

Жизнь, здоровье и имущество граждан постоянно сопряжены с определенными рисками. Каждый человек в процессе своей жизнедеятельности рискует своей жизнью, здоровьем и имуществом. Поэтому иногда человеку приходится претерпевать различные убытки и неприятности. 

Прежде чем переходить к видам страхования и их особенностям, необходимо дать понятие исследуемому явлению.

Под страхованием следует понимать форму защиты имущественного интереса физического лица или юридического лица в случае наступления определенного события (событий). Под защитой понимается восстановление имущества или иного блага, которое оно имело до наступления страхового события. Основным способом восстановления является выплата денежной компенсации, так называемая страховая выплата. Она производится посредством денежных фондов, сформированных страховыми взносами. 

Следует понимать, что угроза наступления неблагоприятного последствия в виде наступления ущерба существует всегда. Однако, наступление неблагоприятного последствия может произойти, а может и нет. Поэтому человек вправе выбрать, застраховаться или нет. Под термином застраховаться мы подразумеваем возможность обезопасить себя и свое имущество от непредвиденных обстоятельств: болезнь, удар молнии, затопление квартиры, дорожно-транспортное происшествие и т.д. 

Основные термины используемые в сфере страхования:

  • Страховщик — лицо (чаще всего организация), предоставляющее услуги страхования;
  • Страхователь — лицо, заключившее договор страхования и уплатившее за него страховой взнос;
  • Объект страхования — то на что направлено действие договора страхования (жизнь, здоровье, имущество, транспортное средство и т.д.);
  • Страховой полис — документ, подтверждающие заключение договора страхования и дающий право на получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая;
  • Страховой случай — определенная жизненная ситуация, при наступлении которой должна быть выплачена страховая сумма;
  • Страховое возмещение — денежная сумма, выплачиваемая страхователю страховщиком в случае наступления страхового случая. 

По воле сторон, страхование подразделяется на обязательное и добровольное. При обязательном страховании, граждане и организации обязаны застраховаться вне зависимости от их воли. Обязательное страхование является волеизъявлением государственного аппарата и потому, учитывает интересы не только отдельного субъекта, но и общества в целом. 

При добровольном страховании, субъект сам вправе выбирать застраховаться ему или нет. При этом страховщиком определяются условия страхования, которые вправе принять страхователь. 

Основные виды страхования 

Предлагаем вам рассмотреть основные виды страхования, а также определить их особенности и суть. Начнем, пожалуй, с самого распространенного вида страхования — автострахование. Подробнее о том, что такое автострахование читайте из нашего специального материала.

автострахование в Новосибирске

1 Автострахование (страхование ОСАГО, КАСКО)

Под автострахованием понимается защита транспортного средства от наступления страховых рисков. Такой вид страхования, защитит гражданина от необходимости ремонтировать автомобиль, попавший в ДТП. При этом выделяют следующие основные страховые случаи: ДТП или авария, поломка ТС, угон, хищение, или повреждение третьими лицами. 

В Российской Федерации существует две основные разновидности автострахования — обязательное (ОСАГО), которое регулируется государством и добровольное (КАСКО). Второй вариант страховки на машину регулируется частными организациями — страховщиками. 

Подробнее о страховании ОСАГО, КАСКО вы можете узнать из наших специальных публикаций.  

2 Страхование жизни

Жизнь каждого человека в независимости от возраста, вероисповедания, пола или социального статуса может в любой момент оборваться. Да, застраховав свою жизнь вы её не спасете и не сохраните, но сможете накопить средства к наступлению страхового случая. Кроме того, застраховав свою жизнь в случае если страховой случай наступит, вы оградите своих близких от финансовых затрат, связанных с ритуальными услугами. 

Данный вид страхования направлен на защиту финансового интереса как застрахованного лица, так и его близких. Если застрахованное лицо, доживает до пенсии, то оно также имеет право получить определенные денежные средства. 

3 Туристическое страхование

Туристическая страховка сможет защитить застрахованных лиц, от непредвиденных обстоятельств, связанных путешествием или рабочей поездкой. Зачастую данный вид страхования уже включен в стоимость самой путевки. Однако, при самостоятельном путешествии турист сам должен позаботиться о приобретении подобного страхования.

Объектом туристической страховки могут быть — жизнь, здоровье, имущество и т.д. Страхуется также защита от не выезда, потери багажа или иного ущерба. 

4. Страхование недвижимости 

Страхование недвижимости относится к виду имущественного страхования. Оно может гарантировать защиту жилой или нежилой недвижимости от разрушения, затопления или иного ущерба. Также по такой страховке может быть застрахован ущерб от стихийных бедствий и пожаров. 

Страховка может распространяться не только на квартиру или дом, но и на имущество, находящееся внутри или на отделку помещения.  

5. Страхование гражданской ответственности 

Этот вид страхования поможет получить страховую выплату в случае если страхователь причинил имущественный ущерб третьему лицу. Например, в результате прорыва крана в квартире страхователя обвалился потолок у соседа и т.д. 

6. Медицинское страхование 

При помощи данного вида страхования вы сможете защитить свои интересы в случае потери здоровья. Страховкой можно будет покрыть расходы направленные на восстановление здоровья или оказание медицинской помощи. 

Данная страховка может покрыть следующие убытки:

  • связанные с посещением врачей и оплатой медицинских процедур;
  • с покупкой медикаментов, таблеток и различных препаратов;
  • с пребыванием на стационарном лечении;
  • лечением зубов и т.д.;

Медицинское страхование также может быть, как обязательным, так и добровольным. Страховой фонд при этом может формироваться из взносов работодателей или сотрудников. 

7. Страхование от несчастного случая

Целью данной страховки является компенсация потерь, вызванных проблемами со здоровьем, появившимся в результате несчастного случая. Чаще всего от несчастных случаев страхуются работники различных промышленных предприятий, пассажиры различных видов транспорта. 

Различают несколько видов несчастных случаев:

  • Смерть застрахованного лица;
  • Наступление инвалидности (постоянной нетрудоспособности);
  • Наступление временной нетрудоспособности.

Страхование в режиме онлайн 

На сегодняшний день по средствам сети интернет можно совершать множество различных операций. Век информационных технологий предоставляет возможность застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, не выходя из дома. 

Застраховаться онлайн можно лишь через официальный сайт страховой организации. Для этого следует выбрать надежную, проверенную и имеющую положительный рейтинг страховую компанию. Не выбирайте частные компании, так как можете выйти на мошенников. Страховая компания должна иметь соответствующую лицензию и долгое время работать на данном рынке. 

На официальном сайте ведущей страховой компании необходимо заполнить определенную форму и оплатить услугу. После чего, к вам на емайл адрес поступит документ, подтверждающий заключение договора страхования. Данный документ лучше всего распечатать и сохранить на каком-либо носителе или в почтовом ящике. 

Факторы влияющие на стоимость страховки 

Под любым страхованием предполагается заключение договора и приобретение полиса. При этом, сумма страховки может значительно отличаться. На стоимость страховки влияют определенные объективные факторы и индивидуальные обстоятельства. 

Предлагаем рассмотреть основные факторы, влияющие на стоимость страховых продуктов.

1. Пол и возраст страхуемого лица

Исходя из статистических данных фактор риска у мужчин возрастом более 40 лет значительно отличается от женского. Мужчины гораздо больше подвержены рискам. Это связано с предрасположенностью мужчин к негативным привычкам: курению, употреблению спиртных напитков, наркотических средств и психотропных веществ. Кроме того, мужская половина населения более агрессивна и чаще вступает в конфликты, которые по своему характеру также являются более опасными. 

Кроме того, мужчины чаще всего выбирают себе профессию, связанную с риском для жизни (правоохранительные органы, военные органы, опасные производства и т.д.). 

В этой связи риск наступления страхового случая у мужчин значительно выше чем у женщин. Соответственно и страхование лиц мужского пола будет дороже. 

На стоимость страховки также влияет и возраст. Так, чем моложе лицо, желающее застраховаться тем ниже стоимость полиса. Правда это правило действует только к страхованию жизни и здоровья. К страхованию имущества, например, транспортного средства оно не применимо. И даже на оборот, что моложе лицо, которое желает застраховать свой автомобиль, тем выше стоимость страховки на машину. 

Для детей, не достигших 18 летнего возраста, предусматриваются особые условия страхования. 

2. Объем страховых случаев, охватываемых страховкой

Чем больше страховых случаев, охватывается страховкой, тем выше стоимость полиса. Например, вы желаете застраховать машину от аварий, тогда стоимость страховки на машину будет ниже. Чем если вы в неё включите дополнительные опции (страхование от угона, кражи, причинения ущерба третьими лицами и т.д.). 

 3. Состояние здоровья или имущества 

Состояние здоровье лица, будет напрямую влиять на стоимость полиса. В случае если гражданин не здоров, у него имеется ряд болезней, которые могут в последствии привести к ухудшению здоровья или летальному исходу. То стоимость страховки будет гораздо выше, чем она бы была у полностью здорового человека. 

Те же самые факторы влияют и на стоимость страхового продукта для имущества. Если ваш автомобиль в идеальном состоянии, то стоимость полиса будет ниже, чем у старого и доживающего свои дни авто. 

4. Род занятий страхуемого лица

Если вы работаете на опасном производстве, то вероятность наступления страхового случая возрастает. К профессиям обладающим повышенным риском относятся: военные, правоохранительные, пожарные и иные аналогичные службы. 

Яндекс.Метрика